Os erros mais comuns nos seguros de carro, propriedade e vida

Os erros de seguro são frequentemente o motivo pelo qual uma pessoa recebe uma quantia muito menor do que esperava, ou até mesmo permanece sem compensação por danos. Isso é no mínimo um insulto. Como evitar tais riscos, leia em nosso artigo.

5 principais erros no seguro de vida e saúde

1. Pensar que o significado de seguro é um investimento lucrativo de dinheiro, e a única proteção contra acidentes que pode tirar a saúde ou a vida.

Em seu significado, seguro de doação é a capitalização de fundos durante um certo tempo. A renda proveniente disso é possível, mas o principal objetivo dos fundos acumulados não é aumentar o bem-estar. A família precisará dele caso ocorram problemas com o segurado.

2. O valor do prêmio do seguro é importante, mas ao celebrar um contrato, você deve ser orientado não por ele, mas pelo programa que lhe é oferecido.

Isto pode ser um seguro contra um acidente ou perda de condições. Para não cometer erros no seguro, é preciso determinar quais situações são possíveis, por quanto tempo estão seguradas, e só então escolher o tipo de seguro, levando em conta o número de prêmios mensais.

3. Assinar um contrato para o número mínimo de eventos segurados.

Muitos clientes acreditam que é suficiente para assegurar suas vidas ou providenciar pagamentos ao atingir uma certa idade. Entretanto, esta é apenas uma pequena parte das possibilidades que podem ajudar um segurado que ficou incapacitado em consequência de um acidente ou doença grave. Não se limite a uma ou duas opções, e sim examine mais de perto outros tipos de possíveis reivindicações de seguro.

4. Não reler ou atualizar seu seguro.

O contrato com a companhia de seguros é celebrado por um determinado período de vida. Com o passar do tempo, as condições subjacentes que motivaram isto podem mudar. O registro de casamento ou, inversamente, um divórcio ocorrerá, os filhos surgirão, o local de trabalho e o nível de renda mudarão. A soma segurada pode não ser suficiente para cobrir os custos na situação atual. Portanto, a cada dois anos é necessário revisar a apólice e, se necessário, complementá-la com novas opções ou aumentar o valor dos pagamentos regulares.

5. Não ajustar a apólice para a pessoa que recebe o seguro.

A pessoa que receberá uma compensação monetária em caso de sua morte é inscrita na apólice que assegura sua vida e saúde. Esta é a pessoa mais próxima e querida de você. Mas a situação pode mudar, portanto não se esqueça de ajustar a apólice para que o reembolso não vá para pessoas aleatórias, mas para aqueles que o amam e apreciam.

5 erros comuns ao assegurar propriedades

1."Subassegurar" e "superassegurar".

Numa tentativa de economizar nos pagamentos, o proprietário assegura o imóvel por uma quantia muito menor do que seu valor real. Com esta abordagem, com o início de um evento segurado, a indenização cobrirá apenas parte das perdas incorridas, uma vez que o cálculo é feito na proporção da relação entre a soma segurada e o valor segurado.

O desejo de ganhar dinheiro com o seguro empurra o proprietário para outro passo extremo, o "resseguro", quando no contrato ele indica uma propriedade sobrevalorizada. Os pagamentos, neste caso, também serão elevados, mas, na ocorrência de um evento segurado, ele receberá apenas uma compensação por danos reais determinados por um perito independente.

Não procure as taxas de seguro mais baixas na esperança de que o reembolso mais do que compense os pagamentos. Pode haver um número muito limitado de situações cobertas pela cobertura que o seu caso não tenha. Ou a empresa acaba de entrar no mercado e, desta forma, está tentando atrair mais clientes.

Como resultado, podem surgir problemas com a avaliação e o reembolso do evento segurado devido à incompetência dos funcionários da empresa que não estiveram anteriormente envolvidos no seguro da propriedade. E o pagamento de indenização por danos pode ser atrasado devido a uma falta básica de fundos por parte da seguradora.

2. Pensar que você será pago todo o valor de uma só vez na ocorrência de um evento assegurado.

Tais situações são raras e ocorrem somente se a casa for destruída completamente. Isso só acontece em caso de catástrofes naturais ou provocadas pelo homem e ataques terroristas com explosivos.

Mas o terrorismo raramente é incluído em uma apólice de seguro. Este é um risco adicional, em 50% das seguradoras este risco está incluído no pacote padrão. Mas, na maioria das vezes, somente em um pacote completo. E no caso de um incêndio ou explosão de gás natural, as vítimas podem esperar receber apenas 15-20% do valor assegurado especificado no contrato, se este estiver explícito no contrato. Isto pode ser encontrado nos chamados "produtos em caixa", onde a propriedade da seguradora está segurada como porcentagem, por exemplo, teto 10% da soma segurada, paredes 8% da soma segurada, etc. De fato, ao calcular no futuro, os pagamentos do seguro muitas vezes não são suficientes para a restauração completa das partes danificadas do imóvel.

3. Fazer um seguro para casa sem examiná-lo.

Em primeiro lugar, um contrato de seguro padrão custará o dobro do que um contrato individual (se você comparar condições e tarifas).

Em segundo lugar, o seguro sem inspeção tem uma cobertura muito limitada. O contrato inclui apenas eventos segurados com risco mínimo.

Em terceiro lugar, não esqueça que o valor da indenização ao solicitar uma apólice sem inspeção será bastante pequeno.

4. Jogar fora recibos, comprovantes e outros documentos confirmando o custo de reparos e a compra de móveis.

Se você decidir assegurar o acabamento da casa e dos móveis, para começar, celebrar um contrato oficial e aprovar o orçamento de reparo com a equipe de construção, e ao adquirir materiais, móveis, eletrodomésticos, etc., guardar todos os recibos e comprovantes de pagamento com o custo dos bens adquiridos. Desvalorizar o valor do pagamento está na ordem das coisas para as seguradoras. Seus documentos devem ser uma exceção à regra para eles.

5. Deixar a moradia sem proteção confiável.

A instalação de um alarme antirroubo economizará no custo da apólice, poucas pessoas se lembram disso. Se sua casa está protegida por um sofisticado sistema de alarme 24 horas por dia, então a seguradora é simplesmente obrigada a lhe oferecer um desconto.

5 erros comuns ao assegurar um carro

1. Deixar os serviços "designados" na apólice.

Em uma apólice de seguro para um carro, a empresa inclui uma série de serviços simples que serão fornecidos ao cliente durante todo o prazo do contrato. Isto pode ser a evacuação de um veículo que tenha sofrido um acidente, ou o registro de certificados na polícia rodoviária. Mas muitas vezes ninguém usa tais serviços, portanto, eles devem ser abandonados mesmo na fase de elaboração de um contrato de seguro.

2. Prestar atenção apenas à tarifa.

Muitos proprietários de automóveis, em busca de uma tarifa barata, recusam o seguro. Embora valha a pena considerar por que a companhia de seguros oferece seu produto a um preço mais baixo. Tente descobrir como esta tarifa difere da tarifa padrão: que tipo de franquia ela tem, que metodologia é usada para calcular o pagamento do seguro, etc. Preste atenção à condição financeira da seguradora: informações aparecem regularmente na mídia a respeito de que alguma seguradora deixou de pagar. A experiência mostra que estas seguradoras têm as apólices mais baratas.

3. Não entender as diferenças entre as franquias.

Ao contatar a seguradora, muitos proprietários de automóveis não compreendem como a franquia prevista no contrato afeta o número de pagamentos, isto é um erro grave. 

4. Não estar interessado na metodologia de cálculo da compensação do seguro.

Muitas pessoas acreditam que o cálculo da indenização do seguro é o negócio da própria empresa. Este equívoco pode ser caro porque o valor recebido será a metade do que você esperava,

isso gera clientes descontentes com o valor da indenização, esperando obter mais. O corretor de seguros acredita que este equívoco equivale a saltar em um corpo de água sem conhecer sua profundidade.

5. Não perguntar qual é a soma total assegurada.

Em geral, muito poucas pessoas sabem disso, cometendo assim um grave erro ao adquirir um seguro. A companhia de seguros pode incluir no contrato uma condição segundo a qual o valor segurado é reduzido pelo valor da indenização paga anteriormente. Isto se aplica aos proprietários de veículos que sofrem um acidente mais de uma vez por ano. Dito de forma simples, se você sofreu um acidente e a Companhia de Seguro pagou pelos danos causados, então após o próximo acidente, o valor segurado de seu carro será menor do que o valor da indenização pelo reparo anterior.

5 principais erros na celebração de um contrato de seguro

1. Dados incorretos sobre o objeto de seguro.

É importante que a seguradora conclua um acordo com o cliente o mais rápido possível, para que ela não perca seu tempo com uma descrição meticulosa do objeto do seguro. Esta seção pode ser imprecisa, incluir dados que não tenham uma interpretação inequívoca e podem vir a ser objeto de uma disputa no futuro. O segurado deve lembrar que a descrição do objeto do seguro deve ser completa, levando em conta todos os seus detalhes constituintes e características exatas.

Caso contrário, a seguradora pode se recusar a pagar na ocorrência de um evento segurado, explicando sua decisão pelo fato de que este elemento não foi especificado no contrato, o que significa que o seguro não se aplica a ele.

A recusa de compensação ou uma clara subestimação de seu valor também pode ocorrer quando, devido a características imprecisas do objeto, for impossível avaliar corretamente a quantidade de danos causados.

Um erro na apólice de seguro devido a uma descrição incompleta ou imprecisa do objeto do contrato sempre leva a disputas financeiras com a seguradora, que terão que ser resolvidas em juízo. Às vezes o segurado vence, mas mais comumente, o tribunal decide em favor da seguradora.

Portanto, a elaboração de um contrato de seguro deve ser tratada com total responsabilidade. O tomador do seguro deve verificar cuidadosamente o texto completo do documento e insistir em inserir as informações completas sobre o objeto por parte da seguradora.

2. Interpretação incorreta do evento segurado.

O contrato tem uma seção na qual as características daquelas situações que se relacionam com eventos segurados são descritas em detalhes. É necessário registrar todas as nuances e detalhes de circunstâncias específicas, levando em conta todas as características do objeto do seguro, para que não haja possibilidade de sua interpretação ambígua.

Os empréstimos são frequentemente os objetos de seguro. No contrato, como um evento assegurado, uma pessoa descreve uma situação de não-reembolso de um empréstimo. A questão surge: o seguro com tal descrição do objeto cobre o não-reembolso dos juros sob o mesmo contrato de empréstimo? Somente o tribunal pode responder a isto.

O segurado, por sua vez, é obrigado a notificar a seguradora sobre o estado atual do objeto do seguro no momento da conclusão do contrato. Ele deve coletar e fornecer informações sobre todas as situações que podem levar a um evento segurado e determinar o número de possíveis perdas decorrentes dos danos causados.

Além disso, essas informações devem ser elaboradas por escrito, como documento oficial, para que a seguradora não tenha a oportunidade de declarar que o cliente não o informou. Caso contrário, de acordo com a lei, a seguradora tem o direito de exigir de seu cliente a indenização por danos materiais.

3. Especificação incorreta do termo do acordo.

Em qualquer contrato, a data desempenha um papel importante, pois ela determina a duração de sua validade. Um contrato de seguro não é uma exceção. A data a partir da qual a cobertura do seguro começa é especialmente importante aqui. Se o evento ocorreu antes, então nenhuma compensação será paga, uma vez que não havia seguro naquele momento.

Se a data de início do contrato foi fixada para após 30 dias do pagamento do prêmio do seguro, então isto é considerado uma violação da lei, e o segurado pode recorrer ao tribunal. Mas determinar qual dia é o início da cobertura do seguro não será fácil para ele. Para não levar a situação a um conflito, é melhor seguir imediatamente os parâmetros do acordo estabelecido pela seguradora.

4. Falta de informações sobre prêmios de seguro.

Se as informações sobre o procedimento de pagamento do prêmio do seguro não forem explicitadas no contrato, no todo ou em parte, isso poderá permitir que a seguradora recuse ao cliente o pagamento da indenização. A base para tal decisão será a suspensão da cobertura do seguro devido a um pagamento incorreto ou atrasado.

A fim de evitar erros de seguro, todas as condições devem ser especificadas no contrato, incluindo o cronograma de pagamento e o valor de cada pagamento. Uma diminuição não autorizada no valor do pagamento é equivalente à sua ausência e pode causar a rescisão da relação contratual ou a recusa da compensação do seguro. Portanto, você deve estudar cuidadosamente o documento nesta parte específica.

5. Erros no contrato.

Sem um acordo sobre as regras para a realização de transações financeiras, consagradas no contrato do seguro, o cliente pode depositar uma soma de dinheiro que não esteja de acordo com as regras não ditas da companhia de seguros. Não será considerado um prêmio de seguro, uma vez que a relação contratual é estabelecida no dia seguinte após o pagamento integral do prêmio. Ou o imposto é pago a partir do pagamento recebido, o valor da contribuição é reduzido, o que não está de acordo com as normas contratuais. Se um evento segurado ocorrer neste momento, o segurado provará o direito à indenização por danos em juízo.

Por fim, resumiremos nosso raciocínio: antes de concluir um contrato de seguro, as partes devem chegar a um acordo sobre todas as suas seções e disposições. As informações são inseridas no documento com base na aplicação do segurado. Se alguns dados estiverem incorretos, ou se o erro for cometido como resultado da falta de atenção do funcionário da empresa que os apresentou, e o cliente não verificar seu trabalho, então tudo isso pode causar todo tipo de situações de conflito no futuro. Portanto, o segurado tem o direito de esclarecer as informações para cada seção, fazer alterações e mudanças na fase de elaboração do contrato, para que mais tarde não lhe seja negada a indenização.