Como escolher a melhor seguradora?

Confiabilidade da seguradora

Este conceito é muito amplo e digno de atenção. De fato, para determinar a confiabilidade de uma empresa, é necessário estudar em detalhes seus indicadores financeiros (o tamanho do capital autorizado, o volume de reservas de seguro, o nível de pagamentos, etc.), a origem, as revisões do trabalho da empresa e muito mais. Para um cidadão comum que nunca esteve associado com finanças e não tem uma educação financeira ou econômica especial, esta não é uma tarefa fácil.

As classificações que são produzidas e publicadas por agências especiais independentes podem ajudar no estudo dos relatórios financeiros. Eles analisam todos os indicadores acima mencionados e tiram conclusões, fazendo classificações dependendo dos indicadores, indústria de seguros, tipo de serviços de seguros, etc. Entretanto, também não se pode confiar 100% neles, pois todos podem estar errados, e tais classificações nem sempre são tão objetivas. Na verdade, na maioria das vezes elas se baseiam em dados fornecidos pela própria seguradora e em seu próprio pedido, e aqui devemos confiar na franqueza e honestidade da seguradora. Além disso, as classificações são atribuídas para os indicadores dos períodos passados e não refletem a situação atual da empresa.

Entretanto, o principal indicador financeiro da confiabilidade de uma seguradora pode ser considerado sua solvência, ou seja, o número de fundos livres da seguradora deve ser igual ao número de obrigações assumidas nos contratos de seguro. É bastante possível obter as informações necessárias analisando a condição financeira da companhia seguradora por conta própria.

É aconselhável prestar atenção às empresas que têm o mais alto nível de pagamentos (a relação entre os pagamentos e os prêmios). Seguradoras precárias têm pagamentos baixos em todos os tipos de seguros. A relação entre os prêmios recebidos e o número de pagamentos de seguros também é importante.

Faz sentido estudar indicadores financeiros para vários períodos - em dinâmica - se as reservas de seguros crescerem simultaneamente com o crescimento dos prêmios - este é um bom sinal. Mas um forte declínio no volume de reservas sugere que a empresa já começou a ter problemas.

Um fator importante que afeta a confiabilidade da seguradora é a carteira de serviços de seguros - o número de programas de seguros para os quais ela tem licenças e que estão operando ativamente no mercado. Quanto mais, melhor. Porque então a carteira é equilibrada e em caso de falha de uma direção, a empresa será capaz de sobreviver às custas de outras.

A transparência da seguradora

Uma referência importante deve ser o indicador da transparência da empresa. Quanto ela anuncia suas atividades, seus proprietários, seu desempenho financeiro, condições de seguro, etc. Afinal, se nada se sabe sobre uma empresa, como se pode confiar nela? Um indicador de transparência é a existência de um site. Na página da empresa, você pode encontrar quase todas as informações, desde a data de fundação, proprietários, até indicadores financeiros, uma lista de filiais e um cronograma de trabalho.

Opiniões de clientes e parceiros

Confira as avaliações na Internet. O fato é que a situação neste mercado está mudando à velocidade da luz e a companhia de seguros, que pagou a todos no ano passado, pode agora estar passando por dificuldades financeiras e não ser mais capaz de cumprir suas obrigações. Portanto, é aconselhável analisar com atenção os sites nos quais os consumidores trocam opiniões sobre as companhias de seguros. Ao mesmo tempo, deve ser dada atenção especial aos eventos segurados realizados, ou seja, situações em que o cliente recebeu indenização e ficou satisfeito.

Você também pode perguntar sobre a carteira de clientes com os quais a seguradora já trabalha - se houver grandes empresas multinacionais entre elas, isto é um bom sinal.

Há uma série de outros fatores importantes que influenciam a escolha de uma companhia de seguros. Por exemplo, os parceiros com os quais a seguradora trabalha. Em primeiro lugar, os bancos, uma vez que as seguradoras colocam seus fundos em contas bancárias, será importante descobrir com quais instituições a seguradora coopera, se elas são problemáticas e se podem ser confiáveis. Em segundo lugar, parceiros de resseguro. Afinal, uma companhia de seguros não pode cobrir independentemente riscos especialmente grandes, mas coopera com as resseguradoras, portanto é importante descobrir a popularidade e a confiabilidade dessas empresas.

Política de preços

Deve-se notar imediatamente que a menor tarifa de seguro não é um bom indicador e diretriz ao escolher uma empresa. De fato, na verdade, a tarifa consiste em duas partes - os custos necessários para cumprir as obrigações (compensação do seguro), e os custos da companhia de seguros para as atividades. Portanto, se a tarifa for deliberadamente reduzida, isto significa que a empresa ou não paga a seus funcionários um salário ou não espera pagar antecipadamente uma indenização por danos. No início, a empresa pagará a indenização à custa dos prêmios de seguro recebidos, depois assume as reservas, e depois ... não há dinheiro e a empresa está falida. Além disso, não é incomum para uma situação em que um grande número de restrições e exceções se escondem atrás de tarifas baixas, segundo as quais a seguradora se recusará a pagar a indenização. Há também tipos de seguro em que a taxa de seguro é a mesma para todos, independentemente da apólice da seguradora, portanto tal diretriz para a escolha de uma empresa parece completamente irrelevante.

Condições do seguro

É necessário levar em conta os termos do contrato do seguro, ou seja: o alcance da responsabilidade da seguradora, a lista de riscos que o contrato cobre e as exceções às quais a cobertura não se aplica, a presença e o valor da franquia, os termos e condições para considerar os eventos segurados, assim como o procedimento para obter a indenização do seguro. Sem esta informação, a escolha de uma companhia de seguros não só será difícil como quase impossível.

Nível de serviço

E finalmente, o que o acompanhará durante toda a duração do contrato de seguro e é de grande importância é o serviço da companhia de seguros. De fato, atualmente, quando a concorrência é enorme, é impossível atrair clientes apenas com tarifas favoráveis, o serviço tem um papel decisivo. A empresa deve prestar atenção a cada visitante, educada, eficiente e rapidamente responder a todas as perguntas do cliente. O serviço torna-se especialmente importante no processo de regularização de reivindicações - a rapidez com que a seguradora reage ao evento coberto pelo seguro, como resolve este problema, em que prazo e sob que condições ela paga a indenização, a disponibilidade de assistência de alta qualidade e muito mais tem uma grande influência na atitude do cliente em relação à seguradora e a possível retenção posterior da mesma.

Como escolher uma seguradora com boa assistência?

A assistência desempenha um papel importante na escolha do seguro, especialmente quando se trata de seguro de automóvel ou seguro saúde.

As estruturas de assistência são de propriedade das seguradoras ou trabalham com elas por acordo. É impossível julgar inequivocamente qual assistência é melhor. Assim como uma grande seguradora que possui uma divisão de assistência pode ter um serviço francamente ruim, também uma pequena seguradora que trabalha em parceria pode ter um serviço de alta qualidade e eficiente. Tudo depende de quais objetivos são perseguidos pelos proprietários e pela administração da seguradora: prestar o melhor serviço possível ao cliente ou simplesmente tomar o dinheiro dele.

Mas, em qualquer caso, a interação direta da empresa com o cliente é terminada diretamente no momento da assinatura do contrato do seguro, uma vez que depois disso todo o serviço é prestado:

• operação da central de atendimento;
• a chegada do encarregado da emergência;
• avaliação de danos e perdas;
• manutenção;
• Suporte médico e muito mais. 

5 sintomas de problemas em seguradoras

1. Boatos ruins - na mídia e em fóruns na Internet, isso mostra que a empresa não está fazendo reparações.
2. Problemas com relatórios - as informações sobre ativos de seguros estão fechadas.
3. Especialização limitada - o seguro de automóveis ocupa mais de 60% da carteira.
4. Dumping - oferece apólices a um preço 20-30% menor do que a média do mercado.
5. Rotatividade de equipe - a mídia publica informações sobre a constante mudança de diretores.

A escolha de uma companhia de seguros é uma questão bastante sensível que mais cedo ou mais tarde qualquer pessoa fica intrigada. Quer seja seguro de vida, de saúde ou de propriedade. O seguro é uma oportunidade única de ganhar confiança no futuro e uma garantia de compensação por perdas. Mas, ao mesmo tempo, não se deve esquecer que as seguradoras também não são organizações beneficentes e levar este fator em consideração em sua escolha. Siga os conselhos de quem você confia e verifique os dados financeiros. Preste atenção às publicações de sites e publicações especializadas, assim como à atividade informativa da companhia de seguros. São estas ações que o ajudarão a escolher uma companhia de seguros "saudável" e "honesta", o que lhe dará confiança no futuro.