Come scegliere la migliore compagnia assicurativa?

Affidabilità della compagnia assicurativa

Questo concetto è molto ampio e degno di attenzione. Infatti, per determinare l'affidabilità di un'azienda, è necessario studiare in dettaglio i suoi indicatori finanziari (la dimensione del capitale autorizzato, il volume delle riserve assicurative, il livello dei pagamenti, ecc.), L'origine, le revisioni di il lavoro dell'azienda e molto altro ancora. Per un cittadino comune che non è mai stato associato alla finanza e non ha una speciale educazione finanziaria o economica, questo non è un compito facile.

I rating prodotti e pubblicati da agenzie speciali indipendenti possono aiutare nello studio della rendicontazione finanziaria. Analizzano tutti gli indicatori sopra menzionati e traggono conclusioni, formulando valutazioni in base agli indicatori, al settore assicurativo, al tipo di servizi assicurativi, ecc. Tuttavia, non puoi nemmeno fidarti di loro al 100%, perché tutti possono sbagliare e tali valutazioni non sono sempre così oggettive. Infatti, molto spesso si basano su dati forniti dalla stessa compagnia di assicurazione e sul proprio ordine, e quindi dobbiamo fare affidamento sull'onestà dell'assicuratore. Inoltre, i rating sono assegnati per gli indicatori dei periodi passati e non riflettono la situazione attuale dell'azienda.

Tuttavia, il principale indicatore finanziario dell'affidabilità di una compagnia di assicurazione può essere considerato la sua solvibilità, ovvero il numero di fondi liberi dell'assicuratore dovrebbe essere uguale al numero di obbligazioni assunte nell'ambito dei contratti assicurativi. È del tutto possibile ottenere le informazioni necessarie analizzando da sé le condizioni finanziarie della compagnia assicurativa.

Si consiglia di prestare attenzione a quelle società che hanno il più alto livello di pagamenti (rapporto tra pagamenti e premi). I circuiti integrati scadenti hanno vincite basse in tutti i tipi di assicurazione. Anche il rapporto tra i premi riscossi e il numero di pagamenti assicurativi è importante.

Ha senso studiare gli indicatori finanziari per diversi periodi - in dinamica - se le riserve assicurative sono cresciute contemporaneamente alla crescita dei premi - questo è un buon segno. Ma un forte calo del volume delle riserve suggerisce che la società ha già iniziato ad avere problemi.

Un fattore importante che influisce sull'affidabilità dell'assicuratore è il portafoglio di servizi assicurativi: il numero di programmi assicurativi per i quali dispone di licenze e che operano attivamente sul mercato. Più alto è, meglio è. Perché poi il portafoglio è equilibrato e in caso di fallimento di una direzione, l'azienda potrà sopravvivere a spese delle altre.

L'apertura della compagnia di assicurazioni

Un punto di riferimento importante dovrebbe essere l'indicatore dell'apertura dell'azienda. Quanto pubblicizza le sue attività, i suoi proprietari, le sue prestazioni finanziarie, le condizioni assicurative, ecc. Dopotutto, se non si sa nulla di un'azienda, come ci si può fidare di essa? Un indicatore di apertura è l'esistenza di un sito web su Internet. Nella pagina dell'azienda, puoi trovare quasi tutte le informazioni, a partire dalla data di creazione, i proprietari, finendo con indicatori finanziari, un elenco di filiali e un programma di lavoro.

Recensioni dei clienti e partner

Controlla le recensioni su Internet. Il fatto è che la situazione in questo mercato sta cambiando alla velocità della luce e la compagnia assicurativa, che ha pagato tutti l'anno scorso, potrebbe ora incontrare difficoltà finanziarie e non essere più in grado di adempiere ai propri obblighi. Pertanto, è consigliabile esaminare attentamente i siti tematici su cui i consumatori scambiano recensioni sulle compagnie assicurative. Allo stesso tempo, un'attenzione particolare dovrebbe essere prestata agli eventi assicurati realizzati, cioè situazioni in cui il cliente ha ricevuto un risarcimento ed è stato soddisfatto.

Puoi anche chiedere del portafoglio di clienti con cui la compagnia assicurativa già lavora: se tra loro ci sono grandi multinazionali, questo è un buon segno.

Ci sono una serie di altri fattori importanti che influenzano la scelta di una compagnia di assicurazioni. Ad esempio, i partner con cui lavora l'assicuratore. In primo luogo, le banche, poiché le compagnie di assicurazione depositano i loro fondi in conti bancari, sarà importante scoprire con quali istituzioni la compagnia di assicurazione collabora, se sono problematiche e se ci si può fidare di loro. In secondo luogo, i partner di riassicurazione. Dopotutto, una compagnia di assicurazioni non può coprire autonomamente rischi particolarmente grandi ma collabora con i riassicuratori, quindi è importante scoprire la popolarità e l'affidabilità di queste compagnie.

Politica dei prezzi

Va notato subito che il tasso assicurativo più basso non è un buon indicatore né linea guida nella scelta di un'azienda. Infatti, la tariffa si compone di due parti: i costi necessari per adempiere agli obblighi (indennizzo assicurativo), ei costi dell'impresa di assicurazione per le attività. Quindi, se la tariffa viene deliberatamente abbassata, ciò significa che l'azienda non paga uno stipendio ai suoi dipendenti o non si aspetta di pagare in anticipo il risarcimento del danno. All'inizio, la società pagherà un risarcimento a spese dei premi assicurativi ricevuti, quindi si assume le riserve e poi ... non ci sono soldi e la società è in bancarotta. Inoltre, non è raro che si nasconda una situazione in cui un gran numero di restrizioni ed eccezioni si nascondono dietro tariffe basse, secondo le quali l'assicuratore si rifiuterà di pagare un risarcimento.

Condizioni assicurative

Occorre tener conto delle clausole del contratto di assicurazione, ovvero: l'ambito di responsabilità dell'impresa di assicurazione, l'elenco dei rischi che il contratto copre e le eccezioni alle quali la copertura non si applica, la presenza e l'importo della franchigia , i termini e le condizioni per la presa in considerazione degli eventi assicurati, nonché la procedura per l'ottenimento dell'indennizzo assicurativo. Senza queste informazioni, la scelta di una compagnia di assicurazioni sarà non solo difficile ma quasi impossibile.

Livello di servizio

E infine, quello che ti accompagnerà per tutta la durata del contratto assicurativo ed è di grande importanza è il servizio della compagnia assicurativa. In effetti, ora che la concorrenza è enorme, è impossibile attirare i clienti solo con tariffe vantaggiose, il servizio gioca un ruolo decisivo. L'azienda dovrebbe prestare attenzione a ogni visitatore, rispondere in modo educato, efficiente e rapido a tutte le domande del cliente. Il servizio diventa particolarmente importante nel processo di liquidazione dei sinistri: la rapidità con cui la compagnia assicurativa reagisce all'evento assicurato, come risolve questo problema, in quale lasso di tempo e a quali condizioni paga il risarcimento, la disponibilità di un'assistenza di alta qualità e molto altro ha una grande influenza sull'atteggiamento del cliente nei confronti della compagnia assicurativa e sull'eventuale sua ulteriore fidelizzazione.

Come scegliere una compagnia di assicurazioni con una buona assistenza?

L'assistenza svolge un ruolo importante nella scelta dell'assicurazione, soprattutto quando si tratta di assicurazione auto o assicurazione sanitaria.

Le strutture di assistenza sono di proprietà di compagnie assicurative o collaborano con esse previo accordo. È impossibile giudicare inequivocabilmente quale assistenza sia migliore. Così come una grande compagnia di assicurazioni che possiede una divisione di assistenza può avere un servizio francamente scadente, così una piccola che lavora in partnership può avere un servizio di alta qualità ed efficiente. Tutto dipende da quali obiettivi sono perseguiti dai proprietari e dalla direzione dell'assicuratore: fornire il miglior servizio possibile al cliente o semplicemente "ottenere" i soldi da lui.

Ma, in ogni caso, l'interazione diretta dell'azienda con il cliente si interrompe direttamente al momento della sottoscrizione del contratto di assicurazione, e successivamente inizia l'intero servizio:

• Funzionamento del call center;
• La partenza del commissario di emergenza;
• Valutazione dei danni e delle perdite;
• Manutenzione;
• Assistenza medica e molto altro. 

5 sintomi di malattia della compagnia assicurativa

1. Pessima nomea: nei media e nei forum su Internet, si dice che l'azienda non sta facendo ammenda.
2. Problemi con le segnalazioni: le informazioni sugli asset assicurativi sono chiuse.
3. Specializzazione ristretta: l'assicurazione auto occupa oltre il 60% del portafoglio.
4. Dumping - offre polizze ad un prezzo inferiore del 20-30% rispetto alla media di mercato.
5. Turnover del personale - I media pubblicano informazioni sul costante cambiamento degli amministratori.

La scelta di una compagnia di assicurazioni è una questione piuttosto delicata. Che si tratti di assicurazione sulla vita, sulla salute o sulla proprietà. L'assicurazione è un'opportunità unica per acquisire fiducia nel futuro e una garanzia di risarcimento per le perdite. Ma allo stesso tempo, non bisogna dimenticare che le compagnie di assicurazione non sono organizzazioni di beneficenza e dev tenere conto di questo fattore nella tua scelta. Segui i consigli di chi ti fidi e controlla i dati economici. Presta attenzione alle pubblicazioni di siti e pubblicazioni specializzate, nonché all'attività informativa della compagnia assicurativa. Sono queste azioni che ti aiuteranno a scegliere una compagnia assicurativa "sana" e "onesta", che ti darà fiducia in futuro per più di un periodo assicurativo di seguito.