Wie wählt man die beste Versicherungsgesellschaft?

Verlässlichkeit der Versicherungsgesellschaft

Dieses Konzept ist sehr umfassend und verdient Aufmerksamkeit. Um die Zuverlässigkeit eines Unternehmens zu bestimmen, müssen Sie seine Finanzkennzahlen (die Höhe des genehmigten Kapitals, das Volumen der Versicherungsrücklagen, die Höhe der Zahlungen usw.), die Herkunft, die Bewertungen der Arbeit des Unternehmens und vieles mehr im Detail untersuchen. Für einen normalen Bürger, der noch nie etwas mit Finanzen zu tun hatte und nicht über eine spezielle finanzielle oder wirtschaftliche Ausbildung verfügt, ist dies keine leichte Aufgabe.

Ratings, die von unabhängigen Spezialagenturen erstellt und veröffentlicht werden, können bei der Untersuchung der Finanzberichterstattung hilfreich sein. Sie analysieren alle oben genannten Indikatoren und ziehen Schlussfolgerungen, indem sie Bewertungen in Abhängigkeit von den Indikatoren, der Versicherungsbranche, der Art der Versicherungsleistungen usw. abgeben. Allerdings können Sie auch ihnen nicht zu 100% vertrauen, denn jeder kann sich irren, und solche Bewertungen sind nicht immer objektiv. In der Tat beruhen sie meist auf Daten, die von der Versicherungsgesellschaft selbst und in ihrem eigenen Auftrag bereitgestellt werden, und hier müssen wir uns auf die Ehrlichkeit und Aufrichtigkeit des Versicherers verlassen. Darüber hinaus werden die Ratings für die Indikatoren der vergangenen Perioden vergeben und spiegeln nicht die aktuelle Situation des Unternehmens wider.

Der wichtigste finanzielle Indikator für die Zuverlässigkeit eines Versicherungsunternehmens ist jedoch seine Solvenz, d.h. die Anzahl der freien Mittel des Versicherers sollte der Anzahl der übernommenen Verpflichtungen aus Versicherungsverträgen entsprechen. Es ist durchaus möglich, die benötigten Informationen zu erhalten, indem Sie die finanzielle Lage der Versicherungsgesellschaft selbst analysieren.

Es ist ratsam, auf die Gesellschaften zu achten, die das höchste Zahlungsniveau aufweisen (das Verhältnis von Zahlungen zu Prämien). Schlechte Versicherungsgesellschaften haben niedrige Auszahlungen bei allen Versicherungsarten. Das Verhältnis zwischen den eingenommenen Prämien und der Anzahl der Versicherungszahlungen ist ebenfalls wichtig.

Es ist sinnvoll, die Finanzindikatoren für mehrere Zeiträume zu untersuchen. Wenn die Versicherungsrückstellungen gleichzeitig mit dem Wachstum der Prämien gestiegen sind, ist das ein gutes Zeichen. Aber ein starker Rückgang der Reserven deutet darauf hin, dass das Unternehmen bereits Probleme hat.

Ein wichtiger Faktor, der sich auf die Zuverlässigkeit des Versicherers auswirkt, ist das Portfolio an Versicherungsdienstleistungen - die Anzahl der Versicherungsprogramme, für die er Lizenzen besitzt und die aktiv auf dem Markt tätig sind. Je mehr, desto besser. Denn dann ist das Portfolio ausgewogen und im Falle des Scheiterns einer Richtung kann das Unternehmen auf Kosten der anderen überleben.

Die Offenheit der Versicherungsgesellschaft

Ein wichtiger Richtwert sollte der Indikator für die Offenheit des Unternehmens sein. Wie sehr wirbt es für seine Aktivitäten, seine Eigentümer, seine finanzielle Leistungsfähigkeit, seine Versicherungsbedingungen usw. Denn wenn nichts über ein Unternehmen bekannt ist, wie können Sie ihm dann vertrauen? Ein Indikator für Offenheit ist das Vorhandensein einer Website im Internet. Auf der Unternehmensseite finden Sie fast alle Informationen, angefangen vom Gründungsdatum über die Eigentümer bis hin zu den Finanzkennzahlen, einer Liste der Niederlassungen und einem Arbeitsplan.

Kundenrezensionen und Partner

Prüfen Sie die Bewertungen im Internet. Tatsache ist, dass sich die Situation auf diesem Markt blitzschnell ändert und die Versicherungsgesellschaft, die im letzten Jahr noch an alle gezahlt hat, nun möglicherweise in finanzielle Schwierigkeiten gerät und nicht mehr in der Lage ist, ihre Verpflichtungen zu erfüllen. Daher ist es ratsam, die thematischen Websites, auf denen sich Verbraucher über Versicherungsunternehmen austauschen, sorgfältig zu prüfen. Gleichzeitig sollte besonderes Augenmerk auf die realisierten Versicherungsfälle gelegt werden, also auf Situationen, in denen der Kunde eine Entschädigung erhalten hat und zufrieden war.

Sie können sich auch nach dem Portfolio der Kunden erkundigen, mit denen die Versicherungsgesellschaft bereits zusammenarbeitet - wenn sich darunter große multinationale Unternehmen befinden, ist das ein gutes Zeichen.

Es gibt eine Reihe weiterer wichtiger Faktoren, die die Wahl einer Versicherungsgesellschaft beeinflussen. Zum Beispiel die Partner, mit denen der Versicherer zusammenarbeitet. Erstens: Banken. Da Versicherungsgesellschaften ihre Gelder auf Bankkonten anlegen, ist es wichtig, herauszufinden, mit welchen Instituten die Versicherungsgesellschaft zusammenarbeitet, ob diese problematisch sind und ob man ihnen vertrauen kann. Zweitens: Rückversicherungspartner. Schließlich kann eine Versicherungsgesellschaft besonders große Risiken nicht selbständig abdecken, sondern arbeitet mit Rückversicherern zusammen. Daher ist es wichtig, sich über die Beliebtheit und Zuverlässigkeit dieser Unternehmen zu informieren.

Preispolitik

Es sei gleich darauf hingewiesen, dass der niedrigste Versicherungstarif kein guter Indikator und keine Richtschnur für die Auswahl einer Gesellschaft ist. Tatsächlich besteht der Tarif aus zwei Teilen - den Kosten, die zur Erfüllung der Verpflichtungen (Versicherungsentschädigung) erforderlich sind, und den Kosten der Versicherungsgesellschaft für Aktivitäten. Wenn also der Tarif absichtlich gesenkt wird, bedeutet dies, dass das Unternehmen entweder seinen Mitarbeitern kein Gehalt zahlt oder nicht damit rechnet, Ihnen im Voraus Schadensersatz zu zahlen. Zunächst zahlt das Unternehmen Entschädigungen auf Kosten der erhaltenen Versicherungsprämien, dann übernimmt es die Rücklagen, und dann ... gibt es kein Geld mehr und das Unternehmen ist bankrott. Außerdem ist es nicht ungewöhnlich, dass sich hinter niedrigen Tarifen eine Vielzahl von Einschränkungen und Ausnahmen verbergen, aufgrund derer der Versicherer die Entschädigung verweigert. Es gibt auch Versicherungsarten, bei denen der Versicherungstarif für alle gleich ist, unabhängig von der Politik der Versicherungsgesellschaft, so dass ein solcher Leitfaden für die Wahl einer Gesellschaft völlig irrelevant erscheint.

Versicherungsbedingungen

Sie müssen die Bedingungen des Versicherungsvertrags berücksichtigen, nämlich: den Haftungsumfang der Versicherungsgesellschaft, die Liste der Risiken, die der Vertrag abdeckt, und die Ausnahmen, für die der Versicherungsschutz nicht gilt, das Vorhandensein und die Höhe des Selbstbehalts, die Bedingungen für die Berücksichtigung von Versicherungsfällen sowie das Verfahren zur Erlangung von Versicherungsleistungen. Ohne diese Informationen ist die Auswahl einer Versicherungsgesellschaft nicht nur schwierig, sondern fast unmöglich.

Niveau der Dienstleistung

Und schließlich ist das, was Sie während der gesamten Laufzeit des Versicherungsvertrags begleiten wird und von großer Bedeutung ist, der Service der Versicherungsgesellschaft. In der Tat ist es heute, wo die Konkurrenz groß ist, unmöglich, Kunden nur mit günstigen Tarifen anzulocken, der Service spielt eine entscheidende Rolle. Das Unternehmen sollte jedem Besucher Aufmerksamkeit schenken, höflich, effizient und schnell alle Fragen des Kunden beantworten. Der Service wird bei der Schadenregulierung besonders wichtig - wie schnell die Versicherungsgesellschaft auf den Versicherungsfall reagiert, wie sie das Problem löst, in welchem Zeitrahmen und unter welchen Bedingungen sie die Entschädigung zahlt, die Verfügbarkeit von qualitativ hochwertiger Unterstützung und vieles mehr hat einen großen Einfluss auf die Einstellung des Kunden gegenüber der Versicherungsgesellschaft und die mögliche weitere Bindung an sie.

Wie wählt man eine Versicherungsgesellschaft mit guter Betreuung?

Assistance spielt bei der Wahl einer Versicherung eine wichtige Rolle, vor allem wenn es sich um eine Kfz-Versicherung oder eine Krankenversicherung handelt.

Assistance-Strukturen sind entweder im Besitz von Versicherungsgesellschaften oder arbeiten mit ihnen auf der Grundlage von Vereinbarungen zusammen. Es ist unmöglich, eindeutig zu beurteilen, welche Hilfe besser ist. Genauso wie eine große Versicherungsgesellschaft, die eine eigene Assistance-Abteilung besitzt, einen offen gesagt lausigen Service haben kann, kann auch eine kleine Gesellschaft, die auf partnerschaftlicher Basis arbeitet, einen hochwertigen und effizienten Service bieten. Es hängt alles davon ab, welche Ziele die Eigentümer und das Management des Versicherers verfolgen: dem Kunden den bestmöglichen Service zu bieten oder ihm einfach nur Geld "aus der Tasche zu ziehen".

Aber in jedem Fall endet die direkte Interaktion des Unternehmens mit dem Kunden in dem Moment, in dem der Versicherungsvertrag unterzeichnet wird, da danach der gesamte Service endet:

• den Betrieb eines Call-Centers;
• die Abreise des Notfallkommissars;
• Bewertung von Schäden und Verlusten;
• Wartung
• Medizinische Unterstützung und vieles mehr. 

5 Krankheitssymptome der Versicherungsgesellschaft

1. Böse Gerüchte - in den Medien und in Internetforen heißt es, dass das Unternehmen keine Wiedergutmachung leistet.
2. Probleme mit Berichten - Informationen über Versicherungswerte sind geschlossen.
3. Enge Spezialisierung - die Autoversicherung nimmt mehr als 60% des Portfolios ein.
4. Dumping - bietet Policen zu einem Preis an, der 20-30% unter dem Marktdurchschnitt liegt.
5. Personalwechsel - In den Medien wird über den ständigen Wechsel von Direktoren berichtet.

Die Wahl einer Versicherungsgesellschaft ist ein ziemlich heikles Thema, das früher oder später jeden Menschen vor ein Rätsel stellt. Ob es sich um eine Lebens-, Kranken- oder Sachversicherung handelt. Eine Versicherung ist eine einzigartige Möglichkeit, Vertrauen in die Zukunft zu gewinnen und eine Garantie für die Entschädigung von Verlusten. Gleichzeitig sollten Sie aber nicht vergessen, dass Versicherungsgesellschaften auch keine gemeinnützigen Organisationen sind und diesen Faktor bei Ihrer Wahl berücksichtigen. Folgen Sie dem Rat derer, denen Sie vertrauen, und prüfen Sie die Wirtschaftsdaten. Achten Sie auf die Veröffentlichungen von spezialisierten Websites und Publikationen, sowie auf die Informationstätigkeit der Versicherungsgesellschaft. Diese Maßnahmen werden Ihnen helfen, eine "gesunde" und "ehrliche" Versicherungsgesellschaft zu wählen, die Ihnen mehr als eine Versicherungsperiode hintereinander Vertrauen in die Zukunft geben wird.